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Dossier De Surendettement

Dossier De Surendettement

Dossier de surendettement : Qui est concerné ?

DOSSIER DE SURENDETTEMENT : Le dossier de surendettement se dépose à la Banque de France. Les particuliers ou les entreprises qui ont contracté un nombre trop importants de crédits et de prêts, et qui ne sont plus en mensure de faire face aux mensualités, sont considérés comme en surendettement. Le surendettement touche un nombre de plus en plus important des français, ce qui les amènent régulièrement à faire un rachat de crédit, aussi nommé regroupement de prêts, c'est à dire un regroupement de l'ensemble des crédits immobiliers et des crédits à la consommation, pour n'en faire plus qu'un, ou alors à renégocier un crédit, si les revenus deviennent insuffisant. Cependant pour pouvoir sortir de cette spirale du surendettement, et payer vos dettes auprès de vos créanciers, il faut pouvoir faire un dossier de surendettement afin de pouvoir accéder à des solutions comme le rachat de crédit, la modification des taux, ainsi que des mensualités. Les personnes en surendettement sont souvent fichées FICP et/ou FCC, c'est à dire interdit bancaire, ce qui amène souvent de nombreuses difficultés pour créer un dossier de surendettement solide.
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Dossier de surendettement : Qui peut déposer un dossier ?

Tous les particuliers qui ne peuvent plus payer les différentes charges, prêts, et dettes personnelles auprès des organismes bancaires et de crédits, peuvent déposer un dossier de surendettement. A noter, que le dossier de surendettement est accessible majoritairement aux personnes résidantes sur le territoire français, qui peuvent alors déposer un dossier de surendettement, et ce, quel que soit la nationalité. Les personnes d'origines françaises résidants dans un pays étrangers peuvent également accéder à un dossier de surendettement, si les dettes contractées sont non professionnelles, et que les créanciers sont français. A noter que pour tous les artisans, commerçants et professions libérales, ces personnes ne peuvent pas accéder à un dossier de surendettement, vous devez alors directement contacter la chambre de commerce pour de plus amples informations à ce sujet.

Dossier de surendettement : Comment ça marche ?

Le surendettement touche une part de plus en plus importante de la population française, qui sont aujourd'hui dans l'obligation de faire de plus en plus de rachat de crédits et de restructuration de prêts, c'est à dire des consolidations, pour n'avoir plus qu'une seule mensualité à payer tous les mois, à un taux moins élevé.

Dossier de surendettement : Commission de surendettement !

La commisssion de surendettement a pour but de vous apporter des solutions et une aide précieuse en fonction de votre situation financière. La commisssion de surendettement va étudier votre dossier de surendettement à la Banque de France ou dans un département, il faut savoir que cette commission est considérée comme un organisme entièrement public, et point important la commission de surendettement est totalement gratuite, il n'y a donc pas de frais supplémentaires à avancer, ce qui ne serait pas de bonne augure dans une telle situation. Vous pouvez donc déposer votre dossier de surendettement gratuitement, soit à la Banque de France directement, soit dans votre département, contacter votre mairie pour avoir de plus amples informations à ce sujet. Ensuite la commission de surendettement va déterminer si oui ou non vous pouvez être considéré en situation de surendettement, en effet des critères et paramètres bien précis définissent le surendettement, et ce n'est donc pas accessible à tout le monde. Si la commission de surendettement considère que votre dossier est valide, alors elle cherchera des solutions efficaces pour vous aider à sortir de votre situation financière délicate.

Dossier de surendettement : Comment sortir de la situation de surendettement ?

Dans un premier temps, la commission de surendettement étudie entièrement votre dossier de surendettement, afin de déterminer si vous êtes oui ou non éligible pour une situation de surendettement. Comme indiqué plus haut, ce n'est pas nécessairement parce que vous avez des dettes, des crédits et des prêts importants, que vous êtes automatiquement considéré comme en situation de surendettement. Dans le cas où la commission accepte votre dossier de surendettement, elle va alors le considérer comme recevable, ce qui va vous permettre de bénéficier de diverses procédures dont le traitement des dossiers de surendettement des particuliers. Dans ce cas là, votre dossier de surendettement est considéré comme recevable. Dans le cas inverse il est irrecevable, et il faut alors en créer un nouveau si vous souhaitez vraiment pouvoir y accéder. Mais si votre situation n'a pas évoluée, mieux vaut chercher d'autres solutions. En revanche, quand votre dossier de surendettement est considéré comme recevable, alors c'est la commission qui cherche des solutions en adéquation avec votre situation financière. Tout dépendra de la gravité de votre situation, c'est à dire de la part de risques et de dangers de votre dossier de surendettement. Par la suite, la commission de surendettement, va chercher à établir un accord à l'amiable. Elle va donc convoquer vos créanciers, afin d'établir de nouvelles mensualités, de reréfléchir aux remboursements des dettes. Il peut donc y avoir un allègement des mensualités, des reports, de vos dettes, des diminutions des taux... Tout dépendra de la situation. Si aucune solution n'est trouvé, la commission de surendettement, imposera sa décision à vous et à vos créanciers, cependant cela doit être obligatoirement validé par un juge.

Dossier de surendettement : Difficultés financières importantes !

Lorsque la commission analyse votre dossier de surendettement, on constate qu'il existe certains cas où les difficultés financières sont tellement importantes, que la commission n'a plus qu'un seul choix, c'est de choisir que votre dossier soit orienté vers ce que l'on appelle une procédure de rétablissement personnel, qui est un cas exceptionnel. Dans ce cas précis, il est bon de noter qu'il existe deux situations, c'est à dire une situation de surendettement avec liquidation judiciaire et sans liquidation judiciaire. Dans la plupart des cas, il n'y aura pas de liquidation judiciaire, si par exemple vous n'avez chez vous que le minimum pour vivre. Vous êtes alors protégé par l'article du code à la consommation, ce qui amènera que l'ensemble de votre dettes pourraient être totalement ou partiellement effacées par un jugement. En revanche, si vous disposez d'un large patrimoine qui peut être vendu, comme des biens immobiliers, certains meubles avec une valeur importante, mais aussi des voitures, des motos, des autos... dans ce cas là, il y aura alors une liquidation judiciaire en échange de l'épongement de vos dettes. Votre dossier de surendettement sera par la suite classé, le but étant de sortir de cette situation de surendettement.

Dossier de surendettement : Où déposer le dossier et comment le remplir ?

Avant d'envoyer votre dossier de surendettement, assurez-vous qu'il est complet et que toutes les pièces justificatives sont bien présentes dans votre dossier de surendettement. Une fois que tout est en ordre, vous pouvez envoyer le tout en recommandé avec accusé de réception directement à la Banque de France ou dans l'une des agences affiliées à la Banque de France dans votre département. Il est important de joindre avec ce dossier de surendettement, un courrier expliquant votre situation d'endettement en détails. Plus vous serez clair et précis sur la raison de votre surendettement à l'heure actuelle, plus votre dossier aura des chances d'être accepté. Très important, il faut obligatoirement signer l'ensemble de votre dossier, en y joignant une photocopie de votre identité. Cette photocopie doit être nette, visible et récente. N'oubliez pas également de préciser les mesures passées que vous avez prises pour sortir du surendettement, et si oui ou non vous avez déjà déposé un dossier de surendemment à la commission de la Banque de France.

Dossier de surendettement : Que se passe t'il après le dépôt ?

Après le dépôt de votre dossier de surendettement à la Banque de France, il faut attendre la décision et l'analyse de la commission de surendettement. Si la commission de surendettement affirme que vous êtes éligible, alors la commission contactera pour vous, vos divers créanciers, afin de trouver des solutions réalistes pour votre futur. A noter, que le traitement d'"un dossier de surendettement peut-être très long, jusqu'à plusieurs mois entre l'envoie du dossier de surendettement et la première réponse, voilà pourquoi votre dossier doit être très clair et précis pour gagner du temps.